Wycena nieruchomości do kredytu hipotecznego

Chcesz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny? W takiej sytuacji niezbędne jest określenie wartości nieruchomości. Pracownik banku wymaga operatu szacunkowego, ponieważ stanowi zabezpieczenie kredytu. Jako rzeczoznawca majątkowy przygotowuję takie dokumenty. Z tego artykułu dowiesz się, jak wygląda wycena nieruchomości przez bank, dlaczego jest ważna i ile kosztuje sporządzenie operatu szacunkowego nieruchomości.

Czym jest operat szacunkowy do kredytu?

Operat szacunkowy do kredytu to dokument opracowywany przez rzeczoznawcę majątkowego. Jest to profesjonalna wycena nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu hipotecznego. W operacie szacunkowym uwzględnia się różne metody szacowania wartości nieruchomości, takie jak uproszczona wycena, analiza cen nieruchomości na rynku oraz ocena podobnych mieszkań lub domów. Wartość nieruchomości określona w operacie szacunkowym stanowi podstawę do udzielenia kredytu hipotecznego przez bank.

Na czym polega wycena nieruchomości do kredytu i dlaczego jest ważna?

Jak przeprowadza się wycenę nieruchomości w celach kredytowych? Zajmuje się tym uprawniony rzeczoznawca majątkowy. Zbiera dokumenty dotyczące sprzedawanego domu lub mieszkania. Analizuje typ nieruchomości, ceny transakcyjne i zapoznaje się z danymi oraz weryfikuje ich zgodność z nieruchomością na gruncie. Zgodnie z wymaganiami banku niekiedy musi opisać formę dostępu do drogi publicznej, rok budowy, powierzchnię użytkową. Na podstawie danych widocznych na portalach jesteś w stanie określić jedynie przybliżoną wartość nieruchomości. Dzięki naszej współpracy dokładnie wiesz, ile zapłacić za lokal. Informuję Cię o realnej wartości nieruchomości. Jako kupujący możesz zyskać argument do negocjacji ceny, jeśli wartość nieruchomości jest niższa, niż zakłada osoba sprzedająca. Wycena nieruchomości i sporządzenie operatu to istotna sprawa, ponieważ wymaga tego bank.

Operat szacunkowy nieruchomości do kredytu a zaniżona wycena nieruchomości przez bank

Czy wydaje Ci się, że operat szacunkowy to zbędny dokument, którego uzyskanie jedynie wydłuża Twój proces ubiegania się o kredyt i opóźnia sprzedaż? Bynajmniej! Pamiętaj, że w przypadku błędów w wycenie bank może odrzucić operat szacunkowy, a potem wykonać swój raport, nad którym nie będziemy mieli kontroli. W takiej sytuacji może się okazać, że jest zaniżona wycena nieruchomości przez bank. Konsekwencją tego może być konieczność uiszczenia dodatkowego wkładu własnego, szczególnie gdy LTV wynosi na granicy 90%, czyli ma niski wkład własny na poziomie 10%.

Ile kosztuje wycena nieruchomości do kredytu?

Jako rzeczoznawca majątkowy rozumiem, że czeka Cię wiele wydatków związanych z transakcją nieruchomości, jednak operat jest wymagany przez bank. Płaci za niego kredytobiorca. Dzięki współpracy ze mną możesz oszczędzić pieniądze, ponieważ zazwyczaj wnioski trafiają do kilku banków i wykonując zewnętrzną wycenę, zapłaciłbyś w każdym z nich. Koszt takiej usługi mógłby wynosić ponad 1000 zł. Tymczasem ja mogę przygotować dla Ciebie operat mieszkania za około 600 zł. Ostateczna cena operatu szacunkowego jest ustalana indywidualnie i w dużej mierze zależy od rodzaju nieruchomości i czasu realizacji. Wycena wartości nieruchomości na potrzeby kredytu jest zazwyczaj tańsza od wyceny na potrzeby postępowania sądowego.

Określenie wartości nieruchomości do kredytu — czas realizacji

Rozumiem, że przy wycenach kredytowych bardzo często najważniejszym kryterium jest termin. Czas oczekiwania zazwyczaj wynosi u mnie około 7 dni, jednak w wyjątkowych sytuacjach jestem w stanie przyśpieszyć ten proces. Podczas wstępnej rozmowy ustalimy, kiedy chciałbyś mieć gotowy operat i kiedy dojdzie do sprzedaży nieruchomości.

Jak jako rzeczoznawca majątkowy przygotowuję operat szacunkowy?

Jak przygotowuję operat szacunkowy do kredytu? Mam doświadczenie zawodowe w zakresie szacowania nieruchomości w ocenie wartości mieszkań i domów w Warszawie I okolicach, dzięki czemu dobrze znam tutejszy rynek nieruchomości. Podczas wyceny wartości stosuję m.in. metodę porównawczą, czyli analizuję dane podobnych nieruchomości o zbliżonej lokalizacji. Jako specjalista od wartości nieruchomości mam dostęp do cen transakcyjnych (nie tylko ofertowych), a także właściwe narzędzia oraz wiedzę do analizy rynku. Dzięki temu mogę dokładniej określić wartość lokalu, domu lub działki.

Podczas mojej pracy ważnym etapem są oględziny nieruchomości, ponieważ umożliwiają bezpośrednie zbadanie stanu technicznego i wizualnego obiektu. Istotnym aspektem jest również dokumentacja fotograficzna nieruchomości. Po takiej wizycie mogę dokładniej ocenić wartość rynkową, uwzględniając wszelkie istotne czynniki i potencjalne ryzyka związane z danym domem lub mieszkaniem. Po zebraniu i analizie wszystkich informacji opisuję zgromadzone dane nieruchomości w formie operatu szacunkowego.

Bardzo często klienci trafiają do mnie z polecenia. Już mi zaufali i chcą, abym to ja zajął się wyceną domu. Zależy im przede wszystkim na jakości pracy. Spotkałem się z sytuacją, gdy doradca kredytowy, który mnie polecił, sam dopłacił 200 zł za wycenę, ponieważ jego klient miał ograniczony budżet. Ekspert kredytowy chciał mieć pewność, że operat będzie dokładny i był w stanie samodzielnie dopłacić. Doceniam zaufanie moich klientów. Cieszę się, że dostrzegają moje umiejętności i jakość świadczonych usług.

Jak przebiega wycena mieszkania?

Jak przebiega wycena nieruchomości podczas starania się o kredyt? Musi ona uwzględniać wymagania banków. Jeśli ubiegasz się o kredyt na dom w budowie, mogą być potrzebne dwie wartości – szacowania nieruchomości w aktualnym stanie i po zakończeniu budowy. Jako rzeczoznawca majątkowy dbam o to, by operat szacunkowy był przygotowany zgodnie z przepisami prawa. Wycena nieruchomości w formie operatu powinna być rzetelna, ponieważ dzięki temu bank prawidłowo ustali wysokość zabezpieczenia kredytu.

Wycena nieruchomości do kredytu hipotecznego — o czym pamiętać?

O czym warto pamiętać w przypadku wyceny nieruchomości poprzedzającej uzyskanie kredytu?

  • Warto pamiętać, że wartość nieruchomości może być niższa niż oczekiwana, co może mieć wpływ na udzielenie kredytu hipotecznego.
  • Istnieje możliwość wyceny nieruchomości online — dla Ciebie proces ten odbywa się zdalnie, jednak ja jako rzeczoznawca muszę dokonać oględzin. Do tego niezbędna będzie osoba, która udostępni mi nieruchomości, może być to np. osoba sprzedająca, pośrednik nieruchomości lub przedstawiciel dewelopera.
  • Jeśli chcesz ubiegać się o kredyt na zakup nieruchomości w kilku bankach, wystarczy Ci jeden operat szacunkowy. Poinformuj mnie o tym, a uwzględnię wymagania danych instytucji.
  • Operat szacunkowy do kredytu różni się od operatu przygotowanego podczas wyceny nieruchomości do zachowku, dokumentu w postępowaniu spadkowym czy przy podziale majątku. Za każdym razem jest on przygotowywany przez uprawnionego rzeczoznawcę majątkowego, jednak forma i zakres prac są inne.
  • Cena operatu zależy od rodzaju nieruchomości i terminu realizacji. Sprawdź moją podstronę z ofertą, która zawiera przykładowy cennik do banku.

Masz pytanie dotyczące wyceny nieruchomości i sporządzania operatu szacunkowego? Z przyjemnością na nie odpowiem.

Skontaktuj się w sprawie wyceny wartości mieszkania do kredytu

Ubiegasz się o kredyt hipoteczny i zależy Ci na uzyskaniu operatu szacunkowego? A może kupujesz dom lub mieszkanie za gotówkę i chcesz wiedzieć, czy nie przepłacasz? Specjalizuję się w wycenie sprzedawanych nieruchomości z rynku pierwotnego i wtórnego. Odpowiem na Twoje pytania dotyczące wyceny i sporządzania operatu, a także lokalnego rynku nieruchomości.

Skontaktuj się ze mną, a wspólnie ustalimy cenę i czas realizacji wyceny domu lub mieszkania. Ten proces nie wymaga od Ciebie kontaktu osobistego, cała współpraca odbywa się w trybie zdalnym. Spotykam się z pośrednikiem (lub inną osobą) w celu obejrzenia nieruchomości. Napisz do mnie lub zadzwoń, a uzgodnimy dogodny termin.

Więcej ciekawostek i informacji nt. rynku nieruchomości (i nie tylko) znajdziesz na moich mediach społecznościowych:

Pozostałe wpisy